Comment choisir une mutuelle d'entreprise : le guide complet

Mutuelle d'entreprise : est-ce que c'est obligatoire ?

Depuis 2016 en application de la loi ANI, toutes les entreprises du secteur privé, indépendamment de leur taille, sont tenues de proposer une complémentaire santé à leurs employés. Cette mutuelle vise à compléter les remboursements de la Sécurité Sociale et doit inclure le socle de garanties obligatoires suivant :

La mutuelle d'entreprise doit prendre en charge intégralement le ticket modérateur pour tous les actes remboursés par la Sécurité Sociale, le forfait journalier hospitalier, ainsi que les frais dentaires et optiques.

Pourquoi choisir une bonne mutuelle santé d'entreprise ?

Malgré son caractère obligatoire, la mutuelle d'entreprise offre plusieurs avantages pour les employeurs. Un bon contrat de complémentaire santé contribue, par exemple, à un meilleur climat social au sein de l'entreprise. Une bonne couverture santé représente également un bon argument pour attirer de nouveaux talents et les garder dans votre entreprise. Enfin, il faut savoir que les cotisations versées par l'employeur sont déductibles du bénéfice imposable et peuvent faire l'objet d'une exonération de charges sociales. Pour trouver la meilleure couverture santé pour vos employés, n'hésitez pas à utiliser un comparateur mutuelle entreprise.

Mutuelle entreprise : comment ça marche ?

Pour mettre en place votre nouvelle mutuelle entreprise, vous avez plusieurs solutions :

• Pour mettre en place une mutuelle d'entreprise, vous avez plusieurs options :

  • Par convention collective (d'entreprise ou de branche) : Cela signifie que la mise en place de la mutuelle est négociée et décidée au niveau de la branche professionnelle ou de l'entreprise, souvent via des accords collectifs entre employeurs et syndicats.

  • Par une décision unilatérale de l'employeur : L'employeur peut décider seul de la mise en place de la mutuelle. Dans ce cas, il définit les conditions et les garanties de la couverture santé sans nécessité d'accord avec les salariés ou leurs représentants.

  • Par ratification à la majorité après proposition du chef d'entreprise : Le chef d'entreprise propose un contrat de mutuelle qui doit ensuite être approuvé par la majorité des salariés ou de leurs représentants. Cette méthode implique une consultation et un vote, garantissant ainsi l'adhésion de la majorité des employés à la mutuelle proposée.

• Ces différentes méthodes permettent aux entreprises de choisir la manière la plus adaptée à leur contexte et à leurs relations sociales pour instaurer une mutuelle d'entreprise.

Une fois la couverture mise en place, l'employeur assure au minimum 50 % du financement de la cotisation. Quant au reste de la cotisation, elle est à la charge du salarié. L'employeur garde la liberté de choisir la mutuelle en question et également son taux de financement (au-dessus de 50 %). S'il le souhaite, il peut même prendre en charge 100 % des cotisations de ses employés.

6 critères essentiels pour choisir votre mutuelle d'entreprise

Pour choisir la meilleure mutuelle entreprise pour vos employés, respectez les critères suivants : besoins de vos employés, budget, réseau de prestataires, garanties, flexibilité et tarifs.

1. Les besoins de santé de vos employés

La première étape pour choisir une bonne mutuelle obligatoire, c'est d'analyser les besoins spécifiques de vos employés. Prenez en compte l'âge moyen de vos équipes, les situations familiales, les antécédents médicaux et les préférences en termes de couverture. Si votre entreprise est suffisamment développée pour avoir différents secteurs, vous pouvez également proposer une couverture différente pour vos employés non-cadres et cadres. N'hésitez pas à vous tourner vers des mutuelles conçues spécifiquement pour votre secteur d'activité.

2. Votre budget

Une fois les besoins identifiés, il est temps d'évaluer le budget que vous souhaitez et que vous pouvez consacrer à la mutuelle de vos salariés. Pour ce calcul, vous devez prendre en compte le coût des cotisations, ainsi que les avantages fiscaux et sociaux liés à la mise en place d'une mutuelle d'entreprise. Assurez-vous que votre budget puisse couvrir les risques minimums imposés par la législation.

3. Le réseau de prestataires de soins de la compagnie d'assurance

Étudiez les réseaux de prestataires de soins associés à chaque mutuelle. Une bonne mutuelle doit offrir un accès à un large réseau de professionnels de santé incluant des spécialistes, des hôpitaux, et des cliniques. En plus de la quantité de professionnels, assurez-vous aussi de leur accessibilité.

4. Les garanties et les exclusions

Passez en revue les garanties offertes par chaque mutuelle ainsi que les exclusions de couverture. Certaines mutuelles incluent des garanties étendues pour les soins dentaires qui couvrent jusqu'à 200 % des frais de prothèses, alors que d'autres n'offrent qu'une couverture limitée à 100 %. C'est la même chose pour les soins optiques. Soyez également attentif aux exclusions de couverture pour vous assurer qu’elles ne sont pas trop restrictives.

5. La flexibilité et les options de personnalisation

Optez pour une mutuelle entreprise qui offre de la flexibilité, ainsi que des options de personnalisation, car chaque salarié a des besoins différents. Certains souhaitent ajouter d'autres ayants droit à leur contrat quand d'autres veulent plus de garanties ou pouvoir moduler leur niveau de couverture. Avec une mutuelle adaptable, tous les employés peuvent profiter d'une protection sur-mesure.

6. Les tarifs et les niveaux de remboursement

Enfin, examinez attentivement les tarifs proposés par chaque mutuelle. Les cotisations doivent être en adéquation avec les services et montants de remboursement proposés. En effet, une bonne mutuelle doit toujours proposer des offres avec un bon équilibre entre coût et couverture.
 

Conclusion

Choisir une mutuelle d'entreprise est une décision stratégique qui impacte tant le bien-être des salariés que les finances de l'entreprise. La mise en place d'une couverture santé adaptée permet non seulement de respecter les obligations légales, mais aussi de renforcer l'attractivité de l'entreprise et d'améliorer le climat social. En tenant compte des besoins spécifiques des employés, du budget disponible, du réseau de prestataires, des garanties proposées, de la flexibilité des options et des tarifs, les employeurs peuvent sélectionner une mutuelle qui offrira une protection optimale. Pour faciliter cette démarche, l'utilisation d'un comparateur de mutuelles d'entreprise peut s'avérer très utile. En définitive, une mutuelle bien choisie est un investissement qui profite à la fois aux salariés et à l'entreprise.